以数字普惠金融助力新质生产力发展

　　苏行

　　数字普惠金融具有共享、便捷、低成本、低门槛的特点，与传统金融服务形成有机互补，有效增强了金融服务的普惠性，为提升金融服务水平注入了新的发展动能。中央金融工作会议指出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。国务院《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》要求，“有序推进数字普惠金融发展”。科技创新是发展新质生产力的核心要素，推动新质生产力发展，需要大力发展数字经济。而数字金融正是数字技术不断向金融领域渗透、与数字经济高度契合的金融新形态。可以说，以数字技术助力金融服务提质增效，做好数字普惠金融的创新文章，是推进普惠金融高质量发展的应有之义，是助推新质生产力发展的有力举措。

　　A 推动数字普惠金融生态体系建设

　　在当前全球经济快速转型的背景下，数字普惠金融作为新质生产力的一个重要方向，正在对金融服务的传统模式和发展路径带来深刻影响。这一转变体现在三个主要方面：一是数字技术的革命性突破。随着人工智能、大数据、区块链等技术的成熟与应用，数字普惠金融能够更高效地服务于广大未被传统银行服务覆盖的群体，拓宽金融服务的边界，实现金融产品与服务的创新。二是金融服务模式的创新性重构。通过技术驱动，推动金融资源向更广泛的地区和人群流动，使得资源配置更加高效和公平，提升了金融服务的普及率和可接受性。三是金融服务深度的转型升级。数字普惠金融不仅改变了服务方式，还通过智能化、个性化的服务提升了用户体验，加强了金融的风险管理能力，从而提高了整个金融行业的服务质量和效益。数字普惠金融将数字金融、科技金融与普惠金融结合，通过科技手段打破金融服务的时空限制，让金融服务真正惠及每一个人。数字普惠金融的发展，不仅可以为个体和中小微企业提供更加便捷、灵活的融资渠道，同时也能够提升金融服务的效率和普惠性，推动金融领域的创新和发展。

　　数字普惠金融的高质量发展能为经济社会高质量发展提供有力支撑。数字普惠金融的发展，可以让更多的人享受到金融服务的便利，促进社会的包容和公平。尤其对于农村地区和中小微企业来说，数字普惠金融的发展可以弥补传统金融服务的不足，为其提供更加灵活、便捷的金融支持。在推动数字普惠金融的过程中，需要加强金融科技创新，加强监管和风险防控，加强人才培养和合作，着力实现金融服务的普惠和可持续发展。

　　加快数字普惠金融高质量发展，有助于增强区域金融市场的活力和竞争力，为中小企业在开放经济中提供新的增长点。在不断进一步开放的国际经济环境中，数字普惠金融的发展将助推中小企业走向国际市场，与全球金融市场更深入地融合，有力促进我国经济金融对外开放、创新协作。

　　加快发展数字普惠金融，有助于更好地实现金融的社会功能，推动金融服务的普及与均衡。这不仅有助于提升国内的金融服务水平，还能通过提供更为便捷和高效的金融产品，促进社会经济的包容性增长。此外，数字普惠金融的发展也是实现金融创新和技术进步的重要途径，能够有效推动金融市场结构的优化升级，提升金融服务的整体效率和质量。

　　加快数字普惠金融的发展还将带动相关产业链的创新和升级。比如，信息技术服务、云计算、网络安全等领域将因应对数字金融的需求而得到新的发展机会。这不仅能促进相关产业高质量发展，也为金融行业提供了强大的技术支持和服务保障，形成金融创新与产业升级的良性互动。

　　B 加快数字普惠金融与数字经济融合发展

　　数字经济发展已经成为推动经济增长的关键力量。数字普惠金融，作为连接现代科技与经济发展的桥梁，正在逐渐成为新质生产力的重要推动者。

　　加快数字技术基础建设与金融服务的深度融合。数字普惠金融的核心在于利用现代信息技术——尤其是大数据、云计算、人工智能和区块链来提升金融服务的可及性、便利性和效率。这些技术的应用不仅让金融服务超越了传统的时间和空间限制，还能够更精确地满足用户个性化的金融需求，特别是那些在传统金融体系中难以触及的边远地区和低收入人群。例如，通过大数据分析，金融机构能够实时收集和处理用户信息，精准评估信贷风险，从而为用户提供更为合适的贷款产品。区块链技术的引入，也使得金融交易更为透明和安全，极大提高了金融服务的信任度。这些技术的结合和应用，不仅改变了金融服务的形态，也极大推动了金融服务普及化进程。

　　加快数字普惠金融与经济社会发展的全面融合。数字普惠金融的发展，进一步加速了金融服务与各行各业的深度融合。在这一进程中，金融服务不再仅仅局限于传统的存款、贷款和支付等功能，而是深入到农业、制造业、教育和医疗等多个领域，助推相关行业的创新和升级。例如，在农业领域，数字金融可以帮助农民基于实时天气信息和市场价格获取贷款和保险服务，降低因自然灾害和市场波动带来的风险；在制造业，通过智能金融解决方案，小微企业能够更容易地获取资本支持，推动产业升级和技术改造。与金融服务的深度融合，显著提高了社会资源的配置效率，促进了经济结构的优化升级，进而提升了整个社会的生产力水平和经济质量。

　　C 做好数字普惠金融大文章

　　发展数字普惠金融，不仅是提升区域经济发展质量的战略需求，更是一种推动社会全面进步的现实选择。

　　近年来，贵州在推动数字经济发展方面迈出了坚实步伐。特别是在普惠金融领域，通过大数据等现代信息技术的应用，贵州不仅成功改善了传统金融服务的可达性和效率，更在促进金融服务创新和提升金融服务质量方面取得了显著成效。例如，贵州省中小企业融资综合信用服务平台以中小企业金融服务为核心，通过整合政、银、征信资源、社会、公共资源交易中心等数据，建立以中小微企业为服务主体，以企业信用信息为基础，以大数据技术为依托，以大数据融资服务平台为载体实施的“政府+服务机构+大数据征信”企业服务新模式，服务企业全生命周期每个环节，助力中小企业持续发展。此外，贵阳银行推出了面向农村地区的移动支付和互联网金融服务，有效解决了“最后一公里”金融服务的问题。这些创新不仅提升了金融服务的普及率，还有力支撑了贵州农业现代化和乡村振兴战略的实施。

　　数字普惠金融的发展，为贵州带来了前所未有的新机遇。通过推动金融服务与大数据、云计算等现代信息技术的深度融合，贵州不仅优化传统产业链，还激发新的经济活力。数字普惠金融能够有效支持大健康、大数据、生态旅游等新兴产业的发展。例如，通过提供定制化的金融产品和服务，帮助相关产业在资金筹集、流动性管理、投资决策等方面降低成本、提高效率。

　　尽管数字普惠金融发展前景广阔，但在实际推进过程中也面临一系列挑战，贵州应从以下方面加强工作：首先，加强数字金融基础设施建设，确保金融服务的安全可靠；其次，培养和引进更多的金融技术人才，提升全省金融服务的整体水平；再次，完善相关法律法规，确保数字金融健康有序发展。

　　此外，加快数字普惠金融高质量发展，需要加强金融科技创新。要推动金融科技的创新应用，加大对金融科技企业的支持力度。传统金融服务应更好地与新兴科技相结合，提供更加智能化、个性化的金融产品和服务，满足不同人群的需求。要加强数字普惠金融的监管和风险防控，建立健全数字普惠金融的监管框架和制度。

　　总之，扎扎实实推动数字普惠金融各项工作，方能更充分发挥其在促进新质生产力发展中的作用。

　　（作者单位：贵州商学院管理学院。本文系贵州省教育厅高等学校科学研究项目（黔教技〔2022〕276号）阶段性成果）