释放数据“电”力 创新金融赋能

工人在贵州品品鲜生物科技有限公司生产车间分拣整理鹿茸菇。

今年6月，投产仅7个月的贵州品品鲜生物科技有限公司就获得贵阳农商银行1000万元的授信支持。这是贵阳农商银行的首笔“电力数据+数据应用+金融”创新业务。业务落地的背后是该行与贵州电网、贵阳大数据交易所联合组建“电力数据+金融赋能”创新工作组，以电力数据为企业画像，精准授信破解企业融资难题，为企业发展送来了“及时雨”。

A企业发展遇瓶颈

三方联动解难题

走进位于花溪区燕楼镇冒水洞数字农业产业园的贵州品品鲜生物科技有限公司智能化菇房里，一层层菌瓶整齐摆放，鹿茸菇“享受”着精准调控的温湿度环境，茁壮成长；打包车间里，鹿茸菇被整齐码好装袋装箱，然后运往广东、云南、四川等地，走上各大饭店和百姓的餐桌。

贵州品品鲜是花溪区2024年从江苏省引进的生态特色农业企业，企业主要通过智能化工厂生产鹿茸菇，目前企业有四条生产线，每天可生产新鲜鹿茸菇50吨。

“作为一家新企业，我们改造设备、鹿茸菇准备基料、发放工人工资、缴电费等都是重要的生产开支，每个月的电费和工人工资需要200万元。另外，鹿茸菇从下基料到出菇，生产周期要90天，这期间我们需要流动资金，需要融资来解决。”贵州品品鲜负责人江先赐说。

“企业投产才半年多，生产线设备又归属其他企业，加上企业缺乏硬质抵押物，从传统银行授信方式贷款比较困难。而办理普通的信用贷款额度又小，对于企业发展来说，资金远远不够。”江先赐说。

正在企业为难之际，贵州电网为其融资提出了建议。“由于菌菇生产需要恒温高湿环境，对用电量需求特别大，每个月电费超过80万元。且我们的电费呈上升式增长，反映生产经营持续向好。基于此特点，贵州电网有关人员建议我们可以尝试通过银行贷款。”江先赐说。

作为地方金融国有企业，贵阳农商银行近年来正积极抢抓数字经济发展的机遇，充分发挥贵州作为国家大数据综合试验区先行先试的优势，强化科技赋能，积极探索数据资产金融业务模式，拓宽金融服务新场景，不断完善数据金融产品和服务，推动“数实相融”，为地方实体经济发展贡献力量。

贵阳农商银行致力于探索数据资产金融业务和贵州电网对于企业电力数据的探索应用高度契合。得知贵州品品鲜的情况后，贵阳农商银行联合贵州电网、贵阳大数据交易所，聚焦贵州品品鲜的融资痛点，落地首笔“电力数据+数据应用+金融”创新业务。

B电力数据赋能精准“画像” 靶向服务送上惠企“及时雨”

科技支行是贵阳农商银行大数据专班所在支行，承担着创新数据资产金融业务的重要使命任务，得知企业需求后，科技支行第一时间到贵州品品鲜开展调研。

在调研中，科技支行发现，企业的鹿茸菇生产确实需要保持恒温高湿的运转状态，生产过程与用电量波动高度契合。基于该特性，科技支行联合贵州电网、贵阳大数据交易所，成立以“电力数据+金融赋能”的创新工作组，通力合作为企业发展赋能。

“这次合作，我们挖掘企业特性，突破了传统抵押模式的框架，通过每月电费的环比、同比和用电区间等电力数据为企业精准‘画像’，评估企业的经营状况。综合电力数据作为企业授信的主要要素，有效破解了像贵州品品鲜一样的初创企业、轻资产企业等中小微企业的融资难问题。”贵阳农商银行科技支行相关负责人说。

为确保业务顺利落地，科技支行安排专人多次上门服务，详细了解企业的经营情况，向企业负责人讲解相关金融政策，为企业量身定制授信方案，指导企业做好资料准备、熟悉贷款的操作流程。

在贵阳农商银行、贵州电网、贵阳大数据交易所和企业四方通力合作下，今年6月20日，贵州品品鲜获得贵阳农商银行的信用贷款1000万元，为企业拓展鹿茸菇市场增添了发展底气。

“贵阳农商银行的服务不是‘冷冰冰的流程’，而是‘热乎乎的担当’，真真正正帮助我们获得发展的活水。”江先赐说。

据介绍，这1000万元资金，贵州品品鲜将用于鹿茸菇基料购买、员工工资、电费等日常开销。企业预计今年年产量可达13000吨，产值8000万元，明年将在此基础上实现大幅度增长并带动周边200名村民就业增收。

花溪区燕楼镇燕楼村村民刘小二家就是受益家庭之一。妻子残疾加上3个孩子需要抚养，刘小二只能在家周边打零工。今年4月，刘小二进入贵州品品鲜装瓶车间工作，企业在得知其妻子有工作意愿后，安排了强度适中的包装辅助岗位。“现在，我们夫妻俩一起上下班，每个月加起来有7000多元的收入。”刘小二说。

C深耕“数据+金融”

做好科技金融大文章

贵阳农商银行首笔基于“电力数据+数据应用+金融”的创新业务成功落地，标志着贵阳农商银行以“金融科技”为突破口，在推动“科技金融”发展上取得新进展。

从“用电曲线”到“信用桥梁”，电力数据让沉默的生产线“开口说话”，帮助银行“看见”中小微企业的真实价值，破解了银行与企业信息不对称的难题，打破了“唯财务数据论”的传统评估局限，将电力数据转化为企业经营活跃度、市场前景的可量化标签。电力数据融资模式不仅为企业开辟了融资新通道，更推动了金融服务与产业发展的深度融合。

贵州电网信息中心数据应用部负责人表示，这次合作得益于电力数据成功打破企业与金融行业之间的壁垒，作为可信第三方，向金融企业提供了优质中小企业的用电行为分析数据，辅助贵阳农商银行开展信贷评估，也是贵州电网首次使用“电力数据赋能农业+金融行业”的融合创新。这也意味着，电力数据价值将越来越多地为中小微企业运营、发展提供数据支撑，实现电力大数据价值的跃升。

在此之前，贵阳农商银行在积极参与数据要素市场建设，探索“数据+金融”应用新场景方面已经有多次成功实践。

2023数博会上，贵阳农商银行协同贵阳大数据交易所，落地全省首笔基于数据资产价值应用的贷款案例，贵阳本土企业贵州东方世纪科技股份有限公司的大数据洪水预报模型评估价值超过3000万元，成功获得该行首笔数据资产融资授信1000万元。2024数博会上，该行与贵阳大数据交易所、贵州电商云合作，探索使用产业链平台数据，结合该行订单贷、超e贷等线上产品赋予金融服务价值，成功为企业授信。

科技向新，金融向善。贵阳农商银行将继续贯彻落实中央及省市的决策部署，顺应国家新的发展要求，坚守为民为企提供优质金融服务的初心，主动担当，积极破局，全力做好科技金融大文章，继续深化创新实践，以数据要素激活金融活水，以科技金融助力产业振兴，谱写贵阳农商银行高质量发展的新篇章，为地方实体经济发展注入源源不断的金融动力。

贵阳日报融媒体记者 金毛毛 文/图